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澳门新葡亰网址下载中国银行业体系正在向产能过剩全面宣战

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摘要:
  银监会鼓励按照商业可持续原则开展并购贷款业务,合理确定并购贷款利率,并购贷款期限可延长至7年。
  日前,中国银监会主席尚福林在“全国银行业化解产能过剩暨践行绿色信贷会议”上表示,化解过剩产能是银行业转型发展的重要机遇和挑战。他提出要明晰差异化信贷标准,从六大方面推进化解过剩产能,对产能严重过剩行业的新增产能项目,严禁提供任何形式的新增授信支持。
  同时,银监会鼓励通过兼并重组整合一批产能,并购贷款期限可延长至7年;鼓励运用信托计划、委托贷款等方式扩大兼并重组资金来源等。
  银监会要求按照“有扶有控、有保有压”的原则,制定并实施好“有收有放”的差异化信贷政策。对于产能过剩行业、企业,主要通过严格标准、上收权限等方式,优化信贷结构。
  在产能过剩行业内部,也要区别先进和落后,通过科学设定信贷标准分类施策。在信贷标准的设定上,要涵盖利润率等效益类指标、碳排放等环保类指标、安全生产等社会管理类指标、用地用电用水等资源消耗类指标、劳动生产率等效率类指标,以及行业技术标准等。
  同时,要根据过剩产能行业和地区实际,完善“统一授信、限额管理”制度,合理上收授信审批权限,产能严重过剩行业新开工项目授信由总行统一审批。
  差异化的信贷政策还包括当前要对“三农”、小微企业、绿色信贷等需要支持的重点领域和薄弱环节,通过深化金融服务、下放权限等方式,加大支持力度。
  银行在化解产能过剩的过程中,尚福林也要求坚持推进化解过剩产能与防范化解自身风险相结合、严控信贷增量与优化信贷存量相结合、市场手段与政策引导相结合的三项基本原则。
  银监会要求银行在绿色信贷、支持扩大有效需求、支持企业“走出去”、支持企业兼并重组、加大退出保全力度、实施好差别化监管政策六大方面推进化解过剩产能。
  “践行绿色信贷标准,推进化解产能过剩。”尚福林称,“绿色信贷的核心是,通过合理配置信贷资源,支持企业节能减排,限制高污染、高能耗行业发展,这与化解过剩产能要求在本质上是一致的。”
  据银监会统计数据,2013年6月末,21家主要银行机构绿色信贷余额达4.9万亿元,所贷款项目预计年节约标准煤3.2亿吨,节水10亿吨,减排二氧化碳7.2亿吨、二氧化硫1013.9万吨、化学需氧量464.7万吨、氮氧化物256.5万吨、氨氮42.8万吨。
  推进绿色信贷,银监会要求对符合国家产业政策、行业标准的合理信贷需求,在商业可持续和手续齐备的前提下,进一步加大信贷投放力度。对确有必要建设的在建项目,在符合布局规划和环境承载能力要求,以及等量或减量置换原则的基础上,在相关职能部门批准备案并补办相关手续的前提下,可继续予以信贷支持。
  对产能严重过剩行业的新增产能项目,严禁提供任何形式的新增授信支持。对未取得合法手续、不能依法依规补办相关手续的建设项目,立即停止授信审批、贷款发放、贷款支用,不得通过理财产品等其他方式变相提供融资,并主动、妥善收回存量贷款,妥善做好债权保全工作。
  此外,银监会也鼓励通过兼并重组整合一批产能。如银监会鼓励按照商业可持续原则开展并购贷款业务,合理确定并购贷款利率,并购贷款期限可延长至7年。鼓励采取银团贷款方式,合理分散信贷风险,加大对企业兼并重组的支持力度。鼓励运用信托计划、委托贷款等方式扩大兼并重组资金来源等。

全国银行业化解产能过剩暨践行绿色信贷会议11月4日在福州召开,中国银监会主席尚福林出席会议并强调,化解过剩产能是银行业转型发展的重要机遇和挑战。银行业要将推动化解产能过剩作为当前和今后一个时期银行业转型发展和推进产业结构调整的工作重点,按照“尊重规律、分业施策、多管齐下、标本兼治”的总体要求,加快完善差别化信贷支持安排,加强和改进信贷管理,落实有保有控的政策要求。

2012年底,我国钢铁、水泥、电解铝、平板玻璃、船舶产能利用率分别仅为72%、73.7%、71.9%、73.1%和75%,明显低于国际通常水平。产能严重过剩越来越成为我国经济运行中的突出矛盾和诸多问题的根源。

尚福林指出,银行业要践行绿色信贷标准,推进化解产能过剩。对产能严重过剩行业的新增产能项目,严禁提供任何形式的新增授信支持。对未取得合法手续、不能依法依规补办相关手续的建设项目,立即停止授信审批、贷款发放、贷款支用,不得通过理财产品等其他方式变相提供融资,并主动、妥善收回存量贷款,妥善做好债权保全工作。

澳门新葡亰网址下载,“发展绿色信贷,不能靠行政命令,不能唱高调喊口号。”王兆星所希望恰是从商业可持续的角度,绿色信贷能真正生根落地,形成自己一套有效机制,要有专门的标准体系、信贷审批体系、风险控制体系、问责体系,还有专门的培训和专业队伍。

目前,银行业实施绿色信贷已取得一定成效。截至2013年6月末,21家主要银行机构绿色信贷余额达4.9万亿元,所贷款项目预计年节约标准煤3.2亿吨,节水10亿吨,减排二氧化碳7.2亿吨、二氧化硫1013.9万吨、化学需氧量464.7万吨、氮氧化物256.5万吨、氨氮42.8万吨,为节能减排起到了较好的引领作用。

对于产能严重过剩行业的新增产能项目,监管机构明确表示,严禁提供任何形式的新增授信支持;同时,监管之剑涵盖表内外融资。

化解过剩产能,推进绿色信贷,要按照“有扶有控、有保有压”的原则,制定并实施好“有收有放”的差异化信贷政策。对于产能过剩行业、企业,主要通过严格标准、上收权限等方式,优化信贷结构。在产能过剩行业内部,也要区别先进和落后,通过科学设定信贷标准分类施策。信贷标准的设定,要涵盖利润率等效益类指标、碳排放等环保类指标、安全生产等社会管理类指标、用地用电用水等资源消耗类指标、劳动生产率等效率类指标,以及行业技术标准等。要根据过剩产能行业和地区实际,完善“统一授信、限额管理”制度,合理上收授信审批权限,产能严重过剩行业新开工项目授信由总行统一审批。

“这个数字并不是很大。”易会满说,这与工行实施严格的行业限额管理综测有关,“其中项目贷款一律报总行审批,严控过剩行业新增产能扩张。”

来自国家开发银行、工商银行、农业银行等29家银行机构主要负责人还在会上签署《中国银行业绿色信贷共同承诺》,承诺将牢固树立绿色信贷理念,加快绿色信贷流程、产品和服务创新,高度关注授信客户及项目在节能环保和安全生产等方面的行为,同时高度重视自身的环境和社会表现。

此外,监管机构还表示,要实施好差别化监管政策。尚福林指出,在产能过剩行业内部,也要区别先进和落后,通过科学设定信贷标准分类施策。

他表示,坚持化解过剩产能的基本原则,一是坚持推进化解过剩产能与防范化解自身风险相结合,要主动靠前、积极作为,既要支持优质企业和先进产能加快发展,为企业消化、整合、转移产能留出路子,拓展持续发展的市场空间,也要推动劣质企业和落后产能加快淘汰,及时消化处置风险包袱,防止风险放大;二是坚持严控信贷增量与优化信贷存量相结合,切实加强新上项目的信贷管理,严把政策界限、严格准入标准、严守审贷关口、严肃落实纪律,遏制产能严重过剩行业盲目扩张;三是坚持市场手段与政策引导相结合,要坚持按照商业可持续原则,独立审贷、自主决策,发挥好金融对资源配置的引导、约束和杠杆功能。

所谓信贷标准的设定,要涵盖利润率等效益类指标、碳排放等环保类指标、安全生产等社会管理类指标、用地用电用水等资源消耗类指标、劳动生产率等效率类指标,以及行业技术标准等。

银行业要支持扩大有效需求,助推消化一批产能,运用信贷杠杆助推挖掘市场潜力、改善需求结构、引导需求升级,运用金融租赁、消费金融等多种手段,促进相对过剩产能与潜在有效需求合理对接;支持企业“走出去”,助推转移一批产能,通过积极发展内保外贷、外汇及人民币贷款、贸易融资、国际保理等综合金融服务,支持符合条件的企业对外承包工程,扩大对外投资合作,带动国内技术、装备、产品、标准和服务等出口,有序向境外转移一批产能;支持企业兼并重组,助推整合一批产能,支持按照商业可持续原则开展并购贷款业务,合理确定并购贷款利率,并购贷款期限可延长至7年,做好贷款合同的重新签订工作,落实债权债务责任,积极防范兼并重组过程中可能产生的金融风险,防止因兼并重组出现债权悬空;加大退出保全力度,助推淘汰一批产能,坚决压缩退出存量贷款,科学制定债权保全措施,依法保护金融债权。

产能过剩对中国银行业有何冲击?11月4日,工商银行(3.82, -0.02,
-0.52%)行长易会满以工行为例进行解读:截至今年9月末,工行在钢铁、水泥、平板玻璃、电解铝和造船五大产能严重过剩行业贷款余额1479.7亿元,其占公司境内贷款比重为2.39%,较年初下降0.41个百分点;不良贷款14.3亿元,较年初下降14.4亿元。

尚福林指出,产能过剩是目前我国经济社会发展中面临的突出问题,这次化解过剩产能与以往最大的不同,就是要充分运用市场机制解决问题,核心在于通过技术升级推动产业升级,通过提高产品质量、标准和技术来提升市场竞争力。关键是要用市场机制和经济杠杆,推动技术改造,促进技术引进,加快技术创新,实现绿色发展。

他建议,政府相关部门应支持银行开展不良贷款转让,扩大银行不良贷款自主核销权,及时主动消化吸收风险。

今年10月,国务院下发的《关于化解产能严重过剩矛盾的指导意见》(国发〔2013〕41号,下称“41号文”)已制定了五年工作目标,此番银监会的政策则是对其进一步细化。

11月4日,福州会议上,面对如何平衡化解过剩产能和金融风险之间的难题,中国银监会主席尚福林向台下29家银行“一把手”拿出了一整套解决方案,并警示银行业决不能等待观望、回避矛盾,把问题往后拖,更不能因为短期内可能产生不良贷款而阻碍产能严重过剩调整大局、延误推动化解时机。

值得关注的是,在支持企业兼并重组,助推整合一批产能方向上,银监会透露,支持按照商业可持续原则开展并购贷款业务,并购贷款期限可延长至7年。

王兆星透露,下一步银监会将在监测统计和政策上来制定和发布对各家银行实施绿色信贷的评估评价体系,既有定量指标也有定性指标,“也想在科学规范的评估评价体系基础上确定实施绿色信贷的激励和问责体系。银行的主要负责人要承担相应责任。甚至要实行终身问责机制。”

此种思路暗合了今年7月份国务院“金十条”的政策逻辑。“金十条”针对产能过剩行业制定了“四个一批”的差别性的政策,即所谓“消化一批、转移一批、整合一批、淘汰一批”,此番银监会对于消化的怎么办、转移的怎么办、整合的怎么办、淘汰的怎么办,都进行了对症下药。

“对未取得合法手续、不能依法依规补办相关手续的建设项目,立即停止授信审批、贷款发放、贷款支用,不得通过理财产品等其他方式变相提供融资,并主动、妥善收回存量贷款,妥善做好债权保全工作。”银监会表示。

王兆星也提到与其他部门协调的重要性,比如发改委应该制定更加清晰的产业政策,科学清晰阐明目录,成为银行执行信贷政策的重要依据。

“要根据过剩产能行业和地区实际,完善‘统一授信、限额管理’制度,合理上收授信审批权限,产能严重过剩行业新开工项目授信由总行统一审批。”尚福林说。

这一点与兴业银行长李仁杰不谋而合,李建议进一步加快深化财税体制改革,促使地方政府从依靠生产环节征税为主转向依靠消费环节的征税为主,从根本上弱化地方政府盲目扩张产能、重复建设的冲动。

“今天中国形成的产能过剩、严重污染和环境破坏,作为资金配置主要渠道的银行业负有不可推卸的责任。”中国银监会副主席王兆星面对台下的29家银行一把手毫不客气。

所谓转移一批,即对于中国过剩而其它国家供给不足的产能,要支持企业“走出去”,助推转移一批产能。尚福林指出,要支持钢铁、水泥、电解铝、平板玻璃、船舶等产业领域内的优势企业“走出去”,在全球范围内开展资源和价值链整合。

针对“整合一批”,银监会出台了一系列支持企业兼并重组的政策,诸如并购贷款期限可延长至7年。2008年发布的并购贷款指引规定,并购贷款期限一般不超过5年。银团贷款、信托计划以及委托贷款的资金运用方式亦得到银监会的明确鼓励。

借用尚福林的话说,按照“四个一批”的路径,进一步完善差别化信贷政策,区别对待、分类施策。

监管机构为此要求商业银行健全考核问责机制,尚福林更毫不客气指出,“要抓违反规定的反面典型,并严肃处理,该停业务的停业务,该摘帽子的摘帽子。”

易会满认为,推进支持行业骨干企业重组兼并活动相当重要,而非简单的控和压,“产能过剩是阶段性特征,也是区域性特征,很可能在中国过剩但在全球不一定过剩。”

一把手或终身问责

“这次化解过剩产能与以往最大的不同,就是要充分运用市场机制解决问题。”尚福林说。

严重过剩行业:掐断表内外融资

所谓淘汰一批,银监会指出,有些落后产能对生态环境造成了严重破环,消耗了大量资源,“对这些落后产能,要积极主动参与关停处置等工作,坚决压缩退出存量贷款,科学制定债权保全措施,依法保护金融债权。”

截至2013年6月末,21家主要银行机构绿色信贷余额达4.9万亿元,不过,这一数值占整个银行业信贷余额之比不足10%,中国银行业任重道远。

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